Où et comment investir dans le Bitcoin et les cryptomonnaies ?

Où et comment investir dans le Bitcoin et les cryptomonnaies ?

Après avoir découvert le Bitcoin et ses petites cousines les autres cryptomonnaies (appelées altcoins), je n'ai pas pu m'empêcher de vouloir en acquérir pour débuter et me lancer réellement dans l'aventure Blockchain. Evidemment, étant donné qu'il s'agit d'actifs financiers, il ne faut pas faire n'importe quoi : il faut agir avec raison et connaître tous les frais cachés !

Ainsi, pour investir dans les cryptomonnaies et en particulier pour acheter des bitcoins pas cher, il faut être prudent et y avoir réfléchi un maximum. Dans cet article, je vous explique la démarche que j'ai adoptée pour choisir ma plateforme d'achat.

Sur quel site acheter du bitcoin ?

Tout d'abord, il faut savoir qu'il existe de très nombreux sites internet disponibles permettant de faire des échanges (trading) de Bitcoins contre d'autres crypto-actifs à faible coût. Certains sont très réputés et sécurisés, beaucoup d'autres sont clairement des arnaques. J'ai donc parcouru de nombreux sites internet et forums de discussions à la recherche d'informations pour pouvoir acheter des actifs numériques en toute confiance, et je vais vous synthétiser ci-dessous mes découvertes.

La toute première chose à faire consiste à définir votre profil : vous êtes plutôt un spéculateur à court terme (appelé "trader") ou plutôt un investisseur à long terme ? Dans mon cas, je souhaite simplement acheter du bitcoin le moins cher possible avec des euros afin des les conserver plusieurs années (5-10 ans, voire plus), parce que je crois fortement au potentiel de cette technologie.

Pour ma stratégie d'investissement, j'ai donc éliminé de ma réflexion toutes les plateformes de trading comme BinanceBittrex ou encore Bitmex puisqu'il y est impossible d'acheter des cryptos à partir de monnaies fiduciaires comme l'Euro ou le Dollar. En effet, ces exchanges permettent seulement de trader des cryptomonnaies entre-elles (exemple : Ethereum contre Bitcoin). Il faut donc déjà avoir des cryptos pour utiliser ces plateformes.

J'ai également enlevé de ma réflexion la plateforme eToro puisqu'elle ne permet pas d'obtenir de vrai BTC. En effet, les cryptomonnaies achetées sur ce site ne vous appartiennent pas : vous pouvez simplement spéculer sur leur prix, mais vous ne pourrez en aucun cas les transférer / retirer sur le portefeuille (wallet) de votre choix... Dommage !

Dans ma short-list de plateformes reconnues pour investir dans les cryptos, 3 principales sont ressorties :

  • Kraken : une des plateformes les plus connues. Elle a été fondée en 2011 à San Francisco. Le site internet a été refait récemment et est maintenant disponible en français, ce qui est beaucoup plus intuitif qu'avant ! Les frais de trading ("fees" en anglais) y sont peu élevés.
  • Bitstamp : une plateforme très connue, fondée en 2011 également, initialement en Slovénie mais qui a été déplacée au Royaume-Unis en 2013 puis à Luxembourg en 2016. Le site internet est en anglais et très peu intuitif. Les commissions pour chaque transaction sont trop élevées à mon goût.
  • Coinbase avec Coinbase Pro : fondé en 2012 aux USA, c'est une des plateformes les plus utilisées par le grand public aujourd'hui. Coinbase est plutôt pensé pour les novices avec un site en français très intuitif, mais il propose les frais les plus élevés du marché. En revanche, leur plateforme de trading avancée, nommée Coinbase Pro, propose des frais plus intéressants mais ceux-ci restent plus élevés que sur Kraken.
Ces 3 plateformes d'achat de Bitcoin présentées ci-dessus sont les plus connues et sont réputées pour être sécurisées. Cependant, elles sont toutes les 3 basées dans des pays étrangers, ce qui vous oblige à déclarer l'ensemble de vos comptes détenus sur ces plateformes à l'administration fiscale (fisc) française lors de votre déclaration de revenus, chaque année, sous peine de fortes amendes.

Pour éviter d'avoir à déclarer vos comptes détenus sur ce genre de plateforme, et donc pour économiser un temps administratif non négligeable, vous pouvez opter pour une plateforme d'achat française.

C'est le cas notamment de la plateforme Paymium, créée en 2011, dont le siège social est situé en région parisienne. C'est l'une des premières sociétés de crypto a avoir demandé l'enregistrement en tant que Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) auprès de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France. Il s'agit donc d'une plateforme sûre et sérieuse, dont le site internet est certes rudimentaire mais simple d'utilisation, tout comme son application mieux réalisée (disponible sur iPhone et Androïd). De plus, cette plateforme vous permet d'obtenir les frais de transactions les plus faibles du marché et de loin, vous allez voir ci-dessous !

Où acheter les bitcoins les moins chers ?

Comme beaucoup de personnes, j'ai horreur des frais cachés ! Le monde des cryptomonnaies est déjà assez flou comme ça, je comprends que sauter le pas vers un tel investissement peut en rebuter plus d'un. Du coup, je vous propose d'analyser ensemble ces frais.

Voici les différentes commissions pratiquées par les plateformes d'achat pour chaque transaction entre Bitcoin et Euro :

Plateforme Maker * Taker *
Paymium -0,1 % 0,5 %
Kraken 0,16 % 0,26 %
Bitstamp 0,5 % 0,5 %
Coinbase 1,49 % 1,49 %
Coinbase Pro 0,5 % 0,5 %

Pour comprendre ce tableau, il faut distinguer les taker* qui placent des ordres au marché (ou "market order") et les maker* qui placent des ordres limite (ou "limit order").

Pour expliquer le plus simplement ces notions, imaginez que le prix de 1 BTC est de 50 000 € actuellement. Si vous souhaitez acheter immédiatement 1 BTC au prix du marché actuel, soit 50 000 €, vous allez faire un ordre au marché (market order) et vous serez alors un taker. En quelque sorte, vous prenez les bitcoins en vente actuellement sur le marché. C'est le plus simple, mais surtout le plus cher.

En revanche, si vous pensez que le cours va baisser prochainement, et que vous souhaitez anticiper un achat à des prix plus bas, vous pouvez placer un ordre limite (ou "limit order"), pour 1 BTC à 45 000 € par exemple, et vous serez alors un maker. Votre achat s'exécutera en différé : uniquement si vous avez raison et que le cours du BTC atteint ce prix là, sinon vous pouvez annuler votre ordre d'achat et récupérer votre argent à tout moment.

Ainsi, les maker permettent de fluidifier le marché sur une plateforme, puisqu'ils y rajoutent une certaine quantité d'argent ou de cryptomonnaie en attente d'une transaction. L'intérêt pour les plateformes d'échange est d'avoir le plus d'argent et de Bitcoin qui s'échangent sur leur propre marché. Ainsi, on comprend pourquoi les frais pour les maker sont plus faibles : c'est simplement pour attirer plus de clients et les inciter à placer des ordres "limite" afin de fluidifier leur marché !

Non, vous n'avez pas mal lu : le pourcentage de frais pour les maker chez Paymium est bien négatif : -0,1 %. Cela signifie que Paymium vous rémunère pour que vous achetiez vos Bitcoin chez eux !
Pour prendre des exemples, si vous souhaitez acheter 1 Bitcoin à 50 000 € chez Coinbase, vous devrez payer 1,49 % de frais de transaction en plus, soit 745 €, alors que pour le même achat Paymium vous offrira 50 € que vous pourrez réinvestir ou retirer sur votre compte bancaire à tout moment !

Stratégie d'investissement dans les cryptomonnaies

Investir dans le Bitcoin sans réfléchir peut vite vous faire perdre de l'argent ! Il faut donc faire attention et réfléchir à un plan.

Comme pour tout investissement, la rentabilité dépend en partie des frais : de transaction, de courtage, de tenue de compte, etc. C'est pourquoi il est impératif de trouver les voies d'accès proposant les moins de frais possibles, les plus pratiques et les plus sûres : c'est simplement de l'optimisation fiscale en quelque sorte !

Personnellement, j'ai décidé de transférer mes fonds en euros depuis mon compte bancaire vers la plateforme Paymium via des virements SEPA : c'est totalement gratuit.

Le choix de cette plateforme française me permet également d'éviter d'avoir à déclarer chaque année mes comptes chez eux, ce qui serait nécessaire si j'avais un compte à l'étranger, chez Kraken, Coinbase ou Bitstamp par exemple.

Ensuite, via la page de trading avancé de Paymium, je place des ordres limites (en tant que maker donc) au prix qui m'intéresse, ce qui me permet ainsi d'avoir ces fameux -0,1 % de frais. Je gagne donc de l'argent à chaque fois que j'achète des bitcoins chez eux !

Sur tous les sites d'achat de cryptomonnaies que j'ai pu analyser, cette stratégie d'investissement est clairement la plus optimisée pour réduire les frais !

Une fois les cryptomonnaies achetées sur Paymium et la plupart des plateformes, il n'y a généralement aucun frais de tenue de compte.

En revanche, il faut savoir qu'il existe des frais de retrait si vous souhaitez effectuer un virement SEPA depuis votre plateforme d'achat vers votre compte bancaire classique. Ceux-ci s'élèvent à 0,99 € par virement SEPA pour Paymium, contre 3 € pour Bitstamp par exemple.

Parrainage chez Paymium

Si vous souhaitez ouvrir un compte gratuitement et rapidement chez Paymium, je peux vous proposer de vous parrainer. Cela vous permettra de bénéficier de frais encore plus bas pour vos investissements !

Voici mon code de parrainage :

Dx3EtT_ByS_1Z8LKo4to

M'inscrire sur Paymium

Stocker et sécuriser ses bitcoins

Les exchanges sont utiles pour investir dans les crypto-actifs ou faire du trading régulier. Cependant, une fois les cryptomonnaies en votre possession pour du long terme, il est indispensable de les sécuriser et de les stocker ailleurs dans un portefeuille (wallet en anglais) bien à vous.

En effet, les plateformes d'échanges sont censées être sécurisées mais elles peuvent être très vulnérables aux piratages... Je vous propose donc de lire cet article qui explique comment stocker vos bitcoins et autres cryptomonnaies pour sécuriser vos gains !

Pour information, j'ai créé une page qui permet de générer un porte-feuille Bitcoin pour y stocker vos actifs numériques en toute sécurité et gratuitement !

Et vous, comment faites-vous pour investir dans les cryptos ?


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Informations

Publié par Karadocteur
le 06/06/2019 à 18h55
modifié le 07/03/2021 à 23h04

Dans la catégorie Cryptomonnaies

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Commentaires

OliOli, le 18/03/2021 à 14h00

Hello,
Très sympa cet article, je m'intéresse depuis peu à cet univers incroyable

Pour ma part, je passe par StackinSat (basé en France - AMF/PSAN - Rien à déclarer pour le compte. Par compte KYC à partir d'un certain montant)

Transfert automatique sur la blockchain/coldwallet.

Stratégie : (HOLD + BTFD).

Karadocteur, le 18/03/2021 à 14h57

Salut ! Effectivement, StackinSat est une très bonne alternative française pour investir à long terme sur le Bitcoin en faisant du Lazy Investment ou Dollar Cost Averaging. C'est idéal pour les personnes qui ne veulent pas se prendre la tête et souhaitent automatiser leurs investissements. En revanche, il y a des commissions de 1,5 % à l'achat et à la revente. Du coup, je préfére Paymium pour les frais moins chers et le fait que je peux contrôler quand et comment j'investis.

OliOli, le 18/03/2021 à 15h54

1,5% à l'achat, mais au moins tu es sûr que tes BTC sont virés directement sur ton wallet (contrairement aux Exchanges)
Je trouve aussi que les frais sont élevés, je testerais Paymium à l'occasion.
StackinSat ne fait pas de revente pour le moment, je n'ai donc pas l'info sur les frais liés à l'ajout de cette fonctionnalité.
D'ailleurs, un comparatif des plateformes françaises proposant ces services serait un plus

yoan, le 26/06/2021 à 16h47

Bonjour,
Sur paymium les btc nous appartiennent vraiment ? nous recevons la clef privée lors de l'achat ?

Karadocteur, le 26/08/2021 à 15h09

Yoan, tu peux retirer les bitcoins achetés sur Paymium vers ton propre wallet dont seul toi détiens la clef privée effectivement.

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